A Importância do Cartão de Crédito para o Setor Empresarial
Um estudo recente realizado pelo Sebrae revela que o cartão de crédito se mantém como um dos serviços financeiros mais relevantes para os pequenos negócios no Brasil. Segundo a pesquisa, microempreendedores individuais e pequenas empresas frequentemente utilizam esse recurso para gerenciar despesas cotidianas e garantir a continuidade de suas atividades. O levantamento intitulado ‘Hábitos Financeiros dos Pequenos Negócios’ foi desenvolvido em parceria com o Instituto de Pesquisas Sociais, Políticas e Econômicas (IPESPE) e entrevistou mais de 6,2 mil pessoas atuando em diversos setores econômicos em todo o país.
O estudo também oferece uma análise sobre a evolução das principais formas de pagamento e o acesso a recursos financeiros pelos empreendedores entre 2022 e 2025. Durante esse período, o uso de boletos registrou o crescimento mais significativo, subindo de 27% para 46%. O cartão de crédito, por sua vez, permanece robusto, com 43% de utilização entre os pequenos negócios, enquanto o empréstimo bancário mostrou um leve aumento, passando de 35% para 39%, e o financiamento de bens e equipamentos cresceu de 35% para 42%.
Atenção às Armadilhas do Crédito
Embora o cartão de crédito apresente uma solução prática, o Sebrae chama a atenção para os riscos associados ao seu uso excessivo, principalmente em relação ao crédito rotativo. Os altos juros e a incerteza nas parcelas podem transformar essa opção em uma armadilha financeira quando utilizada sem o devido planejamento.
Buscando mitigar essa dependência e facilitar o acesso a linhas de crédito mais vantajosas, o Sebrae oferece iniciativas como o Fundo de Aval para Micro e Pequenas Empresas (Fampe) e o Programa Acredita, que conta com o apoio do governo federal. A proposta é guiar os empreendedores na busca de crédito consciente, que inclua garantias, planejamento financeiro e orientação técnica, evitando assim soluções emergenciais e custosas.
Os Benefícios do Uso Consciente do Crédito
Um manejo responsável do crédito pode proporcionar diversos benefícios aos pequenos negócios. Dentre eles, destaca-se a preservação do fluxo de caixa, já que a negociação de juros mais baixos e prazos adequados permite que as taxas caibam no orçamento mensal. Além disso, um uso planejado pode reduzir riscos financeiros, evitando problemas como atrasos, renegociações complicadas e descontrole nas finanças.
Outro aspecto crucial é a capacidade de impulsionar o crescimento das empresas. O crédito utilizado de maneira estratégica, como na aquisição de estoque ou na modernização de equipamentos, pode gerar retornos significativos e fortalecer a viabilidade do negócio. O planejamento financeiro adequado também garante que o empreendedor tenha clareza sobre os pagamentos futuros, evitando surpresas que são comuns no crédito rotativo.
Orientações para Evitar o Endividamento
Para prevenir o endividamento, o Sebrae recomenda que os empreendedores façam uma avaliação cuidadosa da real necessidade de crédito, organizem seu fluxo de caixa, comparem taxas e prazos entre diferentes instituições financeiras e evitem utilizar o cartão para despesas fixas. Separar as finanças pessoais das empresariais e buscar aconselhamento especializado antes de qualquer operação de crédito é igualmente fundamental.
Empresas que utilizam o crédito de forma planejada tendem a ter uma longevidade maior, com desempenho superior e uma maior resiliência em tempos de crise econômica.
Dentro do escopo do Programa Acredita, o Sebrae proporciona um acompanhamento abrangente aos empreendedores, que vai desde o planejamento financeiro até a seleção das linhas de crédito mais adequadas disponíveis no mercado. Por meio do Fampe, a instituição pode servir como avalista de até 80% do valor total do crédito, facilitando o acesso a empréstimos em instituições financeiras parceiras, especialmente para aqueles que não dispõem de garantias reais.