Crédito em Alta nas Regiões Norte e Nordeste
Mais da metade das micro e pequenas empresas no Brasil (51%) já buscaram crédito ou empréstimos em instituições financeiras. Este número é ainda mais expressivo nas regiões Nordeste, onde atinge 64%, e Norte, com 59%. Esses dados são resultado de uma pesquisa realizada pela Fiserv, líder mundial em tecnologia financeira, que destaca o panorama do varejo e as tendências em meios de pagamento, segurança e crédito, em parceria com a Opinion Box.
A pesquisa indica que o principal objetivo das empresas ao solicitar crédito é o capital de giro, representando 54% das respostas. Na sequência, 44% utilizam o recurso para investimentos em expansão, e 23% para ampliar o estoque. No entanto, nas regiões Norte (69%) e Nordeste (52%), a prioridade se concentra em investimentos para expansão, enquanto no Sul (66%), Sudeste (53%) e Centro-Oeste (60%), o capital de giro é o foco principal.
Critérios na Escolha de Instituições Financeiras
Quando questionadas sobre os fatores que influenciam a escolha da instituição financeira para solicitar crédito, 37% das empresas afirmam preferir aquelas com as quais já mantêm relacionamento. Outras considerações importantes incluem a busca por taxas mais baixas e custos efetivos (34%), agilidade na aprovação do empréstimo (28%), condições flexíveis de pagamento (24%) e suporte por meio de gerentes de contas (18%). Apenas 10% indicam que preferem instituições que não exijam garantias.
Rodrigo Climaco, Vice-presidente de Desenvolvimento de Negócios da Fiserv no Brasil, destaca o momento positivo do varejo nas regiões Norte e Nordeste. “As empresas estão ampliando suas operações, e novos empreendedores estão investindo para atender melhor seus clientes. Temos acompanhado essa evolução, especialmente em Fortaleza, onde ajudamos empresas a se adaptarem à nova regulamentação que exige a integração entre sistemas de pagamento e emissões de documentos fiscais eletrônicos (NF-e e NFC-e)”.
Preferências de Pagamento e Desafios do Varejo
A pesquisa também revela que o cartão de crédito é o meio de pagamento mais utilizado pelos consumidores brasileiros, com 56% de preferência. O Pix via chave ocupa o segundo lugar, com 51%, seguido pelo Pix via QR Code (35%) e cartão de débito (34%). No Norte, a preferência pelo cartão de crédito chega a 73%, enquanto no Nordeste, o Pix se destaca com 67% de aceitação nas transações.
“Os dados demonstram que ainda há grande espaço para a profissionalização e digitalização do varejo. A adoção de maquininhas ou Tap on Phone, bem como a aceitação do Pix por QR Code, pode facilitar a administração financeira das empresas”, analisa Climaco.
Formas de Pagamento Menos Convencionais
Entre os métodos de pagamento menos utilizados estão o crediário (7%), Click to Pay (3%) e o modelo BNPL – Buy Now, Pay Later (3%). O BNPL, em particular, enfrenta resistência, com 55% dos negócios optando por não adotá-lo. “O BNPL ainda é uma tecnologia pouco compreendida, e os dados indicam que a falta de conhecimento sobre sua integração ao fluxo de caixa é um desafio a ser superado”, destaca o executivo.
Outros métodos menos aceitos incluem o boleto bancário (24%), links de pagamento (23%) e o Pix por aproximação (18%). Mesmo os cartões de débito e crédito não são aceitos por 15% dos estabelecimentos.
Obstáculos na Adoção de Novos Métodos de Pagamento
A pesquisa também identifica principais barreiras enfrentadas pelos varejistas na aceitação de meios de pagamento. O custo de adesão e taxas é apontado como o principal obstáculo por 26% dos entrevistados. Além disso, 25% mencionam a insegurança em relação a possíveis fraudes e estornos como um fator relevante.
No Nordeste, o custo de adesão e taxas impactam mais fortemente (25%), enquanto no Norte, as empresas enfrentam dificuldades na conciliação de pagamentos e administração de diferentes plataformas (29%). Em um cenário mais amplo, 18% dos entrevistados relatam dificuldades em entender e garantir a segurança dos diferentes meios de pagamento.
A Queda do Dinheiro em Espécie
O uso de dinheiro em espécie e cheques está em declínio no Brasil. Atualmente, 18% das empresas não aceitam mais pagamentos em espécie ou cheques, e 32% ainda os recebem ocasionalmente, preferindo pagamentos digitais. Na região Norte, 73% dos estabelecimentos aceitam apenas ocasionalmente cheques e dinheiro em espécie, enquanto no Nordeste esse número é de 33%.
Medidas de Segurança em Vigor
Quanto às medidas de segurança, 30% das empresas garantem realizar backup de dados, seguido por controle de acesso (27%) e criptografia de dados sensíveis (25%). Apesar da variedade de soluções disponíveis, 22% afirmam não adotar nenhuma medida de segurança interna.
Em relação à cibersegurança, 35% das empresas utilizam soluções internas, enquanto 24% contam com parceiros externos. No Norte, 41% das empresas optam por parceiros externos, ao contrário do Nordeste, onde 33% desenvolvem suas próprias ações de segurança.
Os dados da pesquisa Fiserv Insights 2026 revelam que o varejo brasileiro está em processo de digitalização, com o dinheiro físico perdendo espaço. Contudo, o crédito se destaca como um fator crucial para as prioridades de investimento em cada região, essencial para o futuro da digitalização do setor.
A pesquisa foi realizada com 322 empresários de micro e pequenas empresas, entre 16 de setembro e 4 de outubro de 2025, com 95% de confiança, abrangendo todas as regiões do Brasil e predominando o setor de serviços (79%). A amostra é equilibrada entre homens (48%) e mulheres (52%).